Đối Với Gửi Tiền và Rút Tiền
Giới thiệu: HappyLuke được điều hành bởi Class Innovation B.V. có căn phòng tại địa chỉ Zuikertuintjeweg Z/N (Zuikertuin Tower), Curacao. Số đăng ký 365/JAZ.
Mục tiêu của chính sách AML (chính sách chống rửa tiền): Chúng tôi đem lại sự bảo mật cao nhất cho tất cả người dùng và khách hàng của chúng tôi trên HappyLuke bằng cách thực hiện ba bước xác minh tài khoản nhằm đảm bảo danh tính khách hàng của chúng tôi. Lý do của điều này là nhằm chứng minh rằng thông tin chi tiết của người được đăng ký là chính xác và các phương thức gửi tiền được sử dụng không bị đánh cắp hoặc bị người khác sử dụng, điều này nhằm tạo ra khuôn khổ chung để chống lại hành vi rửa tiền. Chúng tôi cũng đồng ý rằng tùy thuộc vào quốc tịch và xuất xứ, các phương thức đo lường độ an toàn khi thanh toán và rút tiền phải được thực hiện.
HappyLuke cũng đưa ra các biện pháp hợp lý để kiểm soát và hạn chế các nguy cơ Rửa tiền (ML), bao gồm cả việc cung cấp các phương tiện thích hợp.
HappyLuke cam kết tuân thủ các tiêu chuẩn cao về chống rửa tiền (AML) theo hướng dẫn của Liên minh Châu Âu, tuân thủ và yêu cầu ban quản lý & nhân viên thực thi các tiêu chuẩn này để ngăn chặn việc sử dụng các dịch cho mục đích rửa tiền.
Chương trình AML của HappyLuke được thiết kế để tuân theo:
EU : “Chỉ thị 2015/849 của Nghị viện Châu Âu và của Hội đồng ngày 20 tháng 5 năm 2015 về việc ngăn chặn việc sử dụng hệ thống tài chính cho mục đích rửa tiền”.
EU : “Quy định 2015/847 về thông tin đi kèm với việc chuyển tiền”.
EU : Các quy định khác nhau áp đặt các biện pháp trừng phạt hoặc hạn chế đối với con người và cấm vận đối với một số hàng hóa và công nghệ, bao gồm tất cả các hàng hóa lưỡng dụng.
BE : “Luật phòng, chống rửa tiền ngày 18 tháng 9 năm 2017 giới hạn việc sử dụng tiền mặt”.
Định nghĩa về rửa tiền:
Rửa tiền được hiểu là:
Việc chuyển đổi hoặc chuyển nhượng tài sản, đặc biệt là tiền, khi biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động phạm pháp hoặc từ việc tham gia vào hoạt động đó, nhằm mục đích, che giấu hoặc che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản, hoặc giúp đỡ bất kỳ người nào có liên quan đến việc thực hiện một hoạt động như vậy để trốn tránh hậu quả pháp lý của hành động của người đó hoặc của một công ty;
Sự che giấu hoặc ngụy tạo về bản chất, nguồn gốc, vị trí, sự định đoạt, sự di chuyển, các quyền đối với, hoặc quyền sở hữu tài sản, khi biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động tội phạm hoặc từ một hành vi tham gia vào hoạt động đó;
Việc mua, sở hữu hoặc sử dụng tài sản, tại thời điểm nhận, biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động tội phạm hoặc từ việc hỗ trợ cho hoạt động đó;
Tham gia, liên kết để cam kết, nỗ lực cam kết và hỗ trợ, tiếp tay, tạo điều kiện và tư vấn cho việc thực hiện bất kỳ hành động nào được đề cập trong các điểm được đề cập ở trên.
Rửa tiền sẽ được coi là như vậy ngay cả khi các hoạt động tạo ra tài sản rửa tiền được thực hiện trên lãnh thổ của một Quốc gia Thành viên khác hoặc tại một quốc gia thứ ba.
Tổ chức AML cho HappyLuke:
Theo luật AML HappyLuke đã chỉ định "cấp cao nhất" để ngăn chặn ML: Toàn quyền quản lý Class Innovation B.V. chịu trách nhiệm.
Ngoài ra, AMLCO (Cán bộ Tuân thủ Chống Rửa tiền) phụ trách việc thực thi chính sách và thủ tục AML trong Hệ thống.
AMLCO chịu trách nhiệm trực tiếp của Ban Điều hành chung:
Các yêu cầu thực hiện và thay đổi chính sách AML:
Mỗi thay đổi lớn của chính sách AML của HappyLuke phải được sự chấp thuận của ban quản lý chung của Class Innovation B.V. và viên chức tuân thủ Phòng chống rửa tiền.
Xác Minh 3 Bước:
Xác minh bước một:
Xác minh bước một phải được thực hiện bởi mọi người dùng và khách hàng để rút tiền. Liên quan đến lựa chọn thanh toán, số tiền thanh toán, số tiền rút, lựa chọn rút tiền và quốc tịch của người dùng/khách hàng, xác minh bước một phải được thực hiện trước. Việc điền vào tài liệu để xác minh bước một phải do chính người dùng / khách hàng điền vào. Các thông tin sau phải được điền: họ, tên, ngày sinh, quốc gia thường trú, giới tính và địa chỉ đầy đủ.
Xác minh bước hai:
Xác minh bước hai phải được thực hiện bởi những người dùng gửi trên 2000 đô la (hai nghìn đô la) hoặc rút trên 2000 đô la (hai nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác hơn 1000 đô la (một nghìn đô la). Cho đến khi quá trình xác minh bước hai được thực hiện, việc rút tiền, bo tiền hoặc gửi tiền sẽ được tạm ngừng. Bước xác minh sẽ dẫn người dùng hoặc khách hàng đến một trang con. Tại đó, người dùng sẽ gửi CMND/CCCD của mình bằng cách chụp CMND/CCCD. Sẽ có 6 số được tạo ngẫu nhiên bên cạnh số CMND/CCCD của người dùng. Chỉ một số CMND/CCCD chính thức mới có thể được sử dụng để xác minh, tùy thuộc vào quốc gia, các loại giấy tờ CMND/CCCD được chấp nhận có thể khác nhau. Ngoài ra, sẽ có bước kiểm tra điện tử để kiểm tra xem liệu Dữ liệu được điền ở xác minh bước một là chính xác hay không. Kiểm tra điện tử sẽ kiểm tra thông qua hai cơ sở dữ liệu khác nhau để đảm bảo thông tin khớp với tài liệu đã điền và tên từ CMND/CCCD: Nếu kiểm tra điện tử không thành công hoặc không thể thực hiện được, người dùng / khách hàng phải gửi thông tin về tình trạng cư trú hiện tại của mình. Ngoài ra còn cần phải có giấy chứng nhận đăng ký của chính phủ hoặc các loại giấy tờ tương tự
Xác minh bước ba:
Xác minh bước ba phải được thực hiện bởi những người dùng gửi trên 5000 đô la (năm nghìn đô la) hoặc rút trên 5000 đô la (năm nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác hơn 3000 đô la (ba nghìn đô la). Cho đến khi xác minh bước ba được thực hiện, việc rút tiền, bo tiền hoặc gửi tiền sẽ được tạm ngưng. Đối với bước 3, người dùng / khách hàng sẽ được kiểm tra về nguồn tài sản.
Nhận Dạng và Xác Minh Khách Hàng (KYC)
Việc nhận dạng khách hàng khi tham gia vào các quan hệ thương mại là một yếu tố quan trọng, đối với cả các quy định liên quan đến rửa tiền và đối với chính sách KYC.
Việc xác định này dựa trên các nguyên tắc cơ bản sau:
Một bản sao hộ chiếu, chứng minh thư hoặc giấy phép lái xe của bạn, mỗi cái được hiển thị cùng với một ghi chú viết tay đề cập đến sáu số được tạo ngẫu nhiên. Ngoài ra, cần phải có hình ảnh selfie (tự chụp) với khuôn mặt của người dùng / khách hàng đang cầm giấy tờ CMND/ Passport theo yêu cầu. Người dùng / khách hàng có thể làm mờ mọi thông tin, ngoài ngày sinh, quốc tịch, giới tính, họ, tên và hình ảnh. Để đảm bảo quyền riêng tư của họ.
Xin lưu ý rằng tất cả bốn góc của ID phải hiển thị trong cùng một hình ảnh và bên cạnh họ tên, tất cả các chi tiết phải được hiển thị để có thể đọc được rõ ràng. Chúng tôi có thể yêu cầu tất cả các chi tiết nếu cần thiết.
Trong một vài trường hợp, nhân viên có thể kiểm tra bổ sung nếu cần.
Chứng Minh Địa Chỉ:
Bằng chứng về địa chỉ sẽ được thực hiện thông qua các séc điện tử khác nhau, sử dụng hai cơ sở dữ liệu khác nhau. Nếu bước kiểm tra điện tử không thành công, người dùng / khách hàng có thể chọn thực hiện chứng minh thủ công.
Bạn có thể chứng minh tình trạng cư trú của mình bằng một hóa đơn điện nước gần đây được gửi đến địa chỉ đã đăng ký của bạn, được gửi đi trong vòng 3 tháng qua hoặc bằng một loại giấy tờ chính thức của nhà nước.
Để quá trình phê duyệt diễn ra nhanh nhất có thể, hãy đảm bảo rằng giấy tờ được gửi với độ phân giải rõ ràng, nơi tất cả bốn góc của tài liệu có thể nhìn thấy và tất cả văn bản đều có thể đọc được.
Ví dụ: Hóa đơn điện, hóa đơn nước, bảng sao kê ngân hàng hoặc bất kỳ bưu kiện nào của chính phủ gửi cho bạn.
Trong một vài trường hợp, nhân viên có thể kiểm tra bổ sung nếu cần.
Nguồn Quỹ
Nếu người chơi gửi hơn 5.000 USD, sẽ có quá trình thực hiện tìm hiểu về nguồn tài sản (SOW)
Ví dụ về SOW là:
Quyền sở hữu doanh nghiệp
Thuê người làm
Thừa kế
Sự đầu tư
Gia đình
Việc hiểu rõ nguồn gốc và tính hợp pháp của tài sản đó là điều quan trọng. Nếu không thể, nhân viên có thể yêu cầu bạn cung cấp tài liệu bổ sung hoặc chứng minh tài sản.
Tài khoản sẽ bị đóng băng nếu cùng một người dùng gửi số tiền này trong một lần hoặc thực hiện nhiều giao dịch với số tiền này. Một email sẽ được gửi đến người đó theo cách thủ công để thực hiện các bước trên và để người đó đọc về thông tin trên chính trang web.
HappyLuke cũng yêu cầu chuyển khoản ngân hàng / thẻ tín dụng để đảm bảo thêm Danh tính của người dùng / khách hàng. Điều này cũng giúp cung cấp thông tin bổ sung về tình hình tài chính của người dùng / khách hàng.
Giấy tờ cơ bản cho Bước một:
Giấy tờ cơ bản có thể được truy cập qua trang cài đặt trên HappyLuke. Người dùng cần điền các thông tin bên dưới:
Tên
Họ
Quốc tịch
Giới tính
Ngày sinh
Các giấy tờ, tài liệu này sẽ được lưu và khởi tạo và có thể sẽ được đề nghị kiểm tra bổ sung nếu cần trong một vài trường hợp.
Quản lý rủi ro:
Để ứng phó với các rủi ro khác nhau và các tình trạng tài sản khác nhau ở các khu vực khác nhau trên thế giới, HappyLuke sẽ phân loại các quốc gia theo ba khu vực rủi ro khác nhau.
Khu vực Một, Rủi ro thấp:
Đối với mỗi quốc gia trong khu vực, xác minh ba bước sẽ được thực hiện như đã mô tả trước đó.
Khu vực Hai, Rủi ro Trung Bình:
Đối với các quốc gia từ khu vực Hai, xác minh ba bước sẽ được thực hiện với số tiền gửi, rút và tiền bo thấp hơn. Bước một sẽ được thực hiện như thường lệ. Bước hai sẽ được thực hiện sau khi gửi 1000 đô la (một nghìn đô la), rút 1000 đô la (một nghìn đô la) hoặc bo cho người dùng / khách hàng khác 500 đô la (năm trăm đô la). Bước ba sẽ được thực hiện sau khi gửi 2500 đô la (hai nghìn năm trăm đô la), rút 2500 đô la (hai nghìn năm trăm đô la) hoặc bo cho người dùng / khách hàng khác 1000 đô la (một nghìn đô la). Ngoài ra, người dùng từ khu vực rủi ro thấp thay đổi mệnh giá tiền điện tử bằng bất kỳ loại tiền tệ nào khác sẽ được đối xử như người dùng / khách hàng từ khu vực rủi ro trung bình.
Khu vực Ba, Rủi ro Cao:
Các khu vực có rủi ro cao sẽ bị cấm. Các khu vực rủi ro cao sẽ được cập nhật thường xuyên để bắt kịp với sự thay đổi nhanh chóng trên thế giới.
Các Phép Đo Bổ Sung.
Ngoài ra, BI, được giám sát bởi viên chức tuân thủ AML sẽ tìm kiếm bất kỳ hành vi bất thường nào và báo cáo ngay cho nhân viên của HappyLuke.
Dựa vào các rủi ro từng xảy ra và kinh nghiệm chung, các nhân viên sẽ kiểm tra lại tất cả các hoạt động kiểm tra đã được BI hoặc các nhân viên khác thực hiện trước đó và có thể thực hiện lại hoặc kiểm tra bổ sung tùy theo tình hình.
Ngoài ra, một chuyên gia về khoa học dữ liệu - được hỗ trợ bởi các hệ thống phân tích điện tử hiện đại sẽ tìm kiếm các hành vi bất thường như: Gửi tiền và rút tiền mà không có phiên Cá cược dài hơn; cố gắng sử dụng một tài khoản Ngân hàng khác để Gửi và Rút tiền; thay đổi quốc tịch; thay đổi tiền tệ; thay đổi hành vi và hoạt động cũng như kiểm tra xem liệu tài khoản có chính chủ hay không.
Ngoài ra, Người dùng phải sử dụng cùng một phương pháp Rút tiền như cách người đó đã sử dụng để Gửi tiền, đối với số tiền của Khoản tiền gửi ban đầu để ngăn chặn bất kỳ hoạt động Rửa tiền nào.
Đánh giá Rủi Ro toàn Doanh Nghiệp
Là một phần của phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, đã tiến hành “Đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp” (EWRA) về AML để xác định và hiểu các rủi ro cụ thể đối với HappyLuke và các ngành nghề kinh doanh của nó. Chính sách rủi ro AML được đưa ra sau khi xác định và ghi lại các rủi ro vốn có đối với các ngành nghề kinh doanh của nó, chẳng hạn như các dịch vụ mà trang web cung cấp. Người dùng được cung cấp dịch vụ, các giao dịch được thực hiện bởi những Người dùng này, các kênh phân phối được ngân hàng sử dụng, vị trí địa lý của hoạt động của ngân hàng, khách hàng và giao dịch cũng như các rủi ro định tính và các rủi ro mới xuất hiện khác.
Việc xác định các danh mục rủi ro AML dựa trên sự hiểu biết của HappyLuke về các yêu cầu kiểm soát, kỳ vọng kiểm soát và hướng dẫn ngành. Các biện pháp đo lường an toàn bổ sung được thực hiện để xử lý các rủi ro có thể có mà mạng lưới website toàn cầu đem lại.
EWRA được đánh giá lại hàng năm.
Giám Sát Các Giao Dịch Liên Tục
Uỷ ban Tuân thủ AML đảm bảo rằng "giám sát giao dịch liên tục" được thực hiện để phát hiện các giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ so với hồ sơ khách hàng.
Việc giám sát giao dịch này được thực hiện ở hai cấp độ:
1) Dòng kiểm soát đầu tiên:
HappyLuke chỉ làm việc với các Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đáng tin cậy, những nơi đều có chính sách AML hiệu quả nhằm ngăn chặn phần lớn các khoản tiền gửi đáng ngờ vào HappyLuke mà không thực hiện đúng quy trình KYC đối với khách hàng tiềm năng.
2) Dòng kiểm soát thứ hai:
HappyLuke kiểm soát toàn bộ mạng lưới của mình, để bất kỳ việc liên lạc nào với khách hàng hoặc người chơi hoặc đại diện được ủy quyền phải đi kèm với việc giải trình đối với các giao dịch trên tài khoản có liên quan. Đặc biệt, bao gồm:
Yêu cầu thực hiện các giao dịch tài chính trên tài khoản;
Yêu cầu liên quan đến phương tiện thanh toán hoặc dịch vụ trên tài khoản;
Ngoài ra, quy trình xác minh ba bước và việc quản lý rủi ro phải cung cấp tất cả thông tin cần thiết về tất cả các khách hàng của HappyLuke tại mọi thời điểm.
Ngoài ra, tất cả các giao dịch phải được giám sát bởi nhân viên, và cũng được giám sát bởi nhân viên tuân thủ AML, nhóm này sẽ được ban quản lý chung điều hành và kiểm tra.
Các giao dịch cụ thể được gửi cho người quản lý hỗ trợ khách hàng, có thể thông qua Người quản lý về Tuân Thủ và những người này cũng sẽ được thẩm định.
Việc xác định tính chất bất thường của một hoặc nhiều giao dịch về cơ bản phụ thuộc vào đánh giá chủ quan, liên quan đến kiến thức của khách hàng (KYC), hành vi tài chính của họ và đối tác giao dịch.
Việc kiểm tra này sẽ được thực hiện bởi Hệ thống tự động, trong khi Nhân viên sẽ kiểm tra chéo để đảm bảo an toàn hơn.
Nếu các giao dịch được quan sát trên tài khoản khách hàng được đánh giá là chưa rõ ràng về mặt pháp lý và nguồn gốc của tài sản, chúng sẽ được coi là không điển hình (vì chúng không thể được xem là hợp pháp trực tiếp).
Bất kỳ nhân viên nào của HappyLuke phải thông báo cho bộ phận AML về bất kỳ giao dịch không điển hình nào mà người đó quan sát được và người đó không thể biết được giao dịch này có hợp pháp hoặc nguồn tài sản của khách hàng có rõ ràng hay không.
3) Dòng kiểm soát thứ ba:
Đây là tuyến kiểm soát cuối cùng chống lại AML HappyLuke sẽ kiểm tra thủ công tất cả những người dùng đáng ngờ và có rủi ro cao hơn để ngăn chặn hoàn toàn hành vi rửa tiền.
Nếu phát hiện gian lận hoặc Rửa tiền, các cơ quan chức năng sẽ được thông báo.
Báo Cáo Các Giao Dịch Đáng Ngờ tại HappyLuke
Với các thủ tục nội bộ, HappyLuke sử dụng các thuật ngữ chính xác dễ gây sự chú ý, khi nào cần báo cáo và cách tiến hành báo cáo đó.
Các báo cáo về các giao dịch không điển hình được phân tích trong nhóm AML theo phương pháp luận chính xác được mô tả đầy đủ trong các thủ tục nội bộ.
Tùy thuộc vào kết quả của cuộc kiểm tra này và trên cơ sở thông tin thu thập được, nhóm AML:
sẽ quyết định có cần thiết hay không gửi báo cáo cho FIU, phù hợp với các nghĩa vụ pháp lý được quy định trong Luật ngày 18 tháng 9 năm 2017;
sẽ quyết định liệu có cần thiết phải chấm dứt quan hệ kinh doanh với khách hàng hay không.
Thủ tục
Các quy tắc AML, bao gồm các tiêu chuẩn KYC tối thiểu sẽ được chuyển thành hướng dẫn vận hành hoặc quy trình có sẵn trên trang Intranet của HappyLuke.
Lưu trữ hồ sơ
Hồ sơ dữ liệu thu được cho mục đích nhận dạng phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi mối quan hệ kinh doanh kết thúc.
Hồ sơ của tất cả dữ liệu giao dịch phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi thực hiện các giao dịch hoặc khi kết thúc mối quan hệ kinh doanh.
Những dữ liệu này sẽ được lưu trữ an toàn, được mã hóa ngoại tuyến và trực tuyến.
Đào Tạo:
Nhân viên của HappyLuke sẽ thực hiện các biện pháp kiểm soát thủ công đối với các phê duyệt dựa trên rủi ro mà họ sẽ được đào tạo.
Chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức có ý nghĩa như sau:
Một chương trình đào tạo AML bắt buộc phù hợp với các quy định mới nhất về quy định phát triển, có liên quan đến tài chính
Các buổi học AML học thuật cho tất cả nhân viên mới
Nội dung của chương trình đào tạo này phải được thiết lập phù hợp với loại hình kinh doanh mà học viên đang làm việc và chức vụ mà họ đảm nhiệm. Các buổi học này được thực hiện bởi một chuyên gia AML làm việc trong nhóm AML của Class Innovation B.V.
Kiểm Toán
Kiểm toán nội bộ thường xuyên thiết lập các nhiệm vụ và báo cáo về các hoạt động AML.
Bảo Mật Dữ Liệu:
Tất cả dữ liệu được cung cấp bởi bất kỳ người dùng / khách hàng sẽ được lữu giữ an toàn, sẽ không bị bán hoặc cung cấp cho bất kỳ ai khác. Chỉ khi bị luật pháp buộc hoặc để ngăn chặn rửa tiền, dữ liệu mới có thể được chia sẻ với cơ quan AML của địa phương bị ảnh hưởng.
HappyLuke sẽ tuân theo tất cả các nguyên tắc và quy tắc của chỉ thị bảo vệ dữ liệu (chính thức là Chỉ thị 95/46 / EC).
Liên Hệ:
Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về Chính sách AML và KYC, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
Qua email: [email protected]
Nếu bạn có bất kỳ phàn nàn nào về Chính sách AML và KYC của chúng tôi hoặc về các kiểm tra được thực hiện trên Tài khoản và Cá nhân của bạn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
Qua email: [email protected]
Giới thiệu: HappyLuke được điều hành bởi Class Innovation B.V. có căn phòng tại địa chỉ Zuikertuintjeweg Z/N (Zuikertuin Tower), Curacao. Số đăng ký 365/JAZ.
Mục tiêu của chính sách AML (chính sách chống rửa tiền): Chúng tôi đem lại sự bảo mật cao nhất cho tất cả người dùng và khách hàng của chúng tôi trên HappyLuke bằng cách thực hiện ba bước xác minh tài khoản nhằm đảm bảo danh tính khách hàng của chúng tôi. Lý do của điều này là nhằm chứng minh rằng thông tin chi tiết của người được đăng ký là chính xác và các phương thức gửi tiền được sử dụng không bị đánh cắp hoặc bị người khác sử dụng, điều này nhằm tạo ra khuôn khổ chung để chống lại hành vi rửa tiền. Chúng tôi cũng đồng ý rằng tùy thuộc vào quốc tịch và xuất xứ, các phương thức đo lường độ an toàn khi thanh toán và rút tiền phải được thực hiện.
HappyLuke cũng đưa ra các biện pháp hợp lý để kiểm soát và hạn chế các nguy cơ Rửa tiền (ML), bao gồm cả việc cung cấp các phương tiện thích hợp.
HappyLuke cam kết tuân thủ các tiêu chuẩn cao về chống rửa tiền (AML) theo hướng dẫn của Liên minh Châu Âu, tuân thủ và yêu cầu ban quản lý & nhân viên thực thi các tiêu chuẩn này để ngăn chặn việc sử dụng các dịch cho mục đích rửa tiền.
Chương trình AML của HappyLuke được thiết kế để tuân theo:
EU : “Chỉ thị 2015/849 của Nghị viện Châu Âu và của Hội đồng ngày 20 tháng 5 năm 2015 về việc ngăn chặn việc sử dụng hệ thống tài chính cho mục đích rửa tiền”.
EU : “Quy định 2015/847 về thông tin đi kèm với việc chuyển tiền”.
EU : Các quy định khác nhau áp đặt các biện pháp trừng phạt hoặc hạn chế đối với con người và cấm vận đối với một số hàng hóa và công nghệ, bao gồm tất cả các hàng hóa lưỡng dụng.
BE : “Luật phòng, chống rửa tiền ngày 18 tháng 9 năm 2017 giới hạn việc sử dụng tiền mặt”.
Định nghĩa về rửa tiền:
Rửa tiền được hiểu là:
Việc chuyển đổi hoặc chuyển nhượng tài sản, đặc biệt là tiền, khi biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động phạm pháp hoặc từ việc tham gia vào hoạt động đó, nhằm mục đích, che giấu hoặc che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản, hoặc giúp đỡ bất kỳ người nào có liên quan đến việc thực hiện một hoạt động như vậy để trốn tránh hậu quả pháp lý của hành động của người đó hoặc của một công ty;
Sự che giấu hoặc ngụy tạo về bản chất, nguồn gốc, vị trí, sự định đoạt, sự di chuyển, các quyền đối với, hoặc quyền sở hữu tài sản, khi biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động tội phạm hoặc từ một hành vi tham gia vào hoạt động đó;
Việc mua, sở hữu hoặc sử dụng tài sản, tại thời điểm nhận, biết rằng tài sản đó có được từ hoạt động tội phạm hoặc từ việc hỗ trợ cho hoạt động đó;
Tham gia, liên kết để cam kết, nỗ lực cam kết và hỗ trợ, tiếp tay, tạo điều kiện và tư vấn cho việc thực hiện bất kỳ hành động nào được đề cập trong các điểm được đề cập ở trên.
Rửa tiền sẽ được coi là như vậy ngay cả khi các hoạt động tạo ra tài sản rửa tiền được thực hiện trên lãnh thổ của một Quốc gia Thành viên khác hoặc tại một quốc gia thứ ba.
Tổ chức AML cho HappyLuke:
Theo luật AML HappyLuke đã chỉ định "cấp cao nhất" để ngăn chặn ML: Toàn quyền quản lý Class Innovation B.V. chịu trách nhiệm.
Ngoài ra, AMLCO (Cán bộ Tuân thủ Chống Rửa tiền) phụ trách việc thực thi chính sách và thủ tục AML trong Hệ thống.
AMLCO chịu trách nhiệm trực tiếp của Ban Điều hành chung:
Các yêu cầu thực hiện và thay đổi chính sách AML:
Mỗi thay đổi lớn của chính sách AML của HappyLuke phải được sự chấp thuận của ban quản lý chung của Class Innovation B.V. và viên chức tuân thủ Phòng chống rửa tiền.
Xác Minh 3 Bước:
Xác minh bước một:
Xác minh bước một phải được thực hiện bởi mọi người dùng và khách hàng để rút tiền. Liên quan đến lựa chọn thanh toán, số tiền thanh toán, số tiền rút, lựa chọn rút tiền và quốc tịch của người dùng/khách hàng, xác minh bước một phải được thực hiện trước. Việc điền vào tài liệu để xác minh bước một phải do chính người dùng / khách hàng điền vào. Các thông tin sau phải được điền: họ, tên, ngày sinh, quốc gia thường trú, giới tính và địa chỉ đầy đủ.
Xác minh bước hai:
Xác minh bước hai phải được thực hiện bởi những người dùng gửi trên 2000 đô la (hai nghìn đô la) hoặc rút trên 2000 đô la (hai nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác hơn 1000 đô la (một nghìn đô la). Cho đến khi quá trình xác minh bước hai được thực hiện, việc rút tiền, bo tiền hoặc gửi tiền sẽ được tạm ngừng. Bước xác minh sẽ dẫn người dùng hoặc khách hàng đến một trang con. Tại đó, người dùng sẽ gửi CMND/CCCD của mình bằng cách chụp CMND/CCCD. Sẽ có 6 số được tạo ngẫu nhiên bên cạnh số CMND/CCCD của người dùng. Chỉ một số CMND/CCCD chính thức mới có thể được sử dụng để xác minh, tùy thuộc vào quốc gia, các loại giấy tờ CMND/CCCD được chấp nhận có thể khác nhau. Ngoài ra, sẽ có bước kiểm tra điện tử để kiểm tra xem liệu Dữ liệu được điền ở xác minh bước một là chính xác hay không. Kiểm tra điện tử sẽ kiểm tra thông qua hai cơ sở dữ liệu khác nhau để đảm bảo thông tin khớp với tài liệu đã điền và tên từ CMND/CCCD: Nếu kiểm tra điện tử không thành công hoặc không thể thực hiện được, người dùng / khách hàng phải gửi thông tin về tình trạng cư trú hiện tại của mình. Ngoài ra còn cần phải có giấy chứng nhận đăng ký của chính phủ hoặc các loại giấy tờ tương tự
Xác minh bước ba:
Xác minh bước ba phải được thực hiện bởi những người dùng gửi trên 5000 đô la (năm nghìn đô la) hoặc rút trên 5000 đô la (năm nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác hơn 3000 đô la (ba nghìn đô la). Cho đến khi xác minh bước ba được thực hiện, việc rút tiền, bo tiền hoặc gửi tiền sẽ được tạm ngưng. Đối với bước 3, người dùng / khách hàng sẽ được kiểm tra về nguồn tài sản.
Nhận Dạng và Xác Minh Khách Hàng (KYC)
Việc nhận dạng khách hàng khi tham gia vào các quan hệ thương mại là một yếu tố quan trọng, đối với cả các quy định liên quan đến rửa tiền và đối với chính sách KYC.
Việc xác định này dựa trên các nguyên tắc cơ bản sau:
Một bản sao hộ chiếu, chứng minh thư hoặc giấy phép lái xe của bạn, mỗi cái được hiển thị cùng với một ghi chú viết tay đề cập đến sáu số được tạo ngẫu nhiên. Ngoài ra, cần phải có hình ảnh selfie (tự chụp) với khuôn mặt của người dùng / khách hàng đang cầm giấy tờ CMND/ Passport theo yêu cầu. Người dùng / khách hàng có thể làm mờ mọi thông tin, ngoài ngày sinh, quốc tịch, giới tính, họ, tên và hình ảnh. Để đảm bảo quyền riêng tư của họ.
Xin lưu ý rằng tất cả bốn góc của ID phải hiển thị trong cùng một hình ảnh và bên cạnh họ tên, tất cả các chi tiết phải được hiển thị để có thể đọc được rõ ràng. Chúng tôi có thể yêu cầu tất cả các chi tiết nếu cần thiết.
Trong một vài trường hợp, nhân viên có thể kiểm tra bổ sung nếu cần.
Chứng Minh Địa Chỉ:
Bằng chứng về địa chỉ sẽ được thực hiện thông qua các séc điện tử khác nhau, sử dụng hai cơ sở dữ liệu khác nhau. Nếu bước kiểm tra điện tử không thành công, người dùng / khách hàng có thể chọn thực hiện chứng minh thủ công.
Bạn có thể chứng minh tình trạng cư trú của mình bằng một hóa đơn điện nước gần đây được gửi đến địa chỉ đã đăng ký của bạn, được gửi đi trong vòng 3 tháng qua hoặc bằng một loại giấy tờ chính thức của nhà nước.
Để quá trình phê duyệt diễn ra nhanh nhất có thể, hãy đảm bảo rằng giấy tờ được gửi với độ phân giải rõ ràng, nơi tất cả bốn góc của tài liệu có thể nhìn thấy và tất cả văn bản đều có thể đọc được.
Ví dụ: Hóa đơn điện, hóa đơn nước, bảng sao kê ngân hàng hoặc bất kỳ bưu kiện nào của chính phủ gửi cho bạn.
Trong một vài trường hợp, nhân viên có thể kiểm tra bổ sung nếu cần.
Nguồn Quỹ
Nếu người chơi gửi hơn 5.000 USD, sẽ có quá trình thực hiện tìm hiểu về nguồn tài sản (SOW)
Ví dụ về SOW là:
Quyền sở hữu doanh nghiệp
Thuê người làm
Thừa kế
Sự đầu tư
Gia đình
Việc hiểu rõ nguồn gốc và tính hợp pháp của tài sản đó là điều quan trọng. Nếu không thể, nhân viên có thể yêu cầu bạn cung cấp tài liệu bổ sung hoặc chứng minh tài sản.
Tài khoản sẽ bị đóng băng nếu cùng một người dùng gửi số tiền này trong một lần hoặc thực hiện nhiều giao dịch với số tiền này. Một email sẽ được gửi đến người đó theo cách thủ công để thực hiện các bước trên và để người đó đọc về thông tin trên chính trang web.
HappyLuke cũng yêu cầu chuyển khoản ngân hàng / thẻ tín dụng để đảm bảo thêm Danh tính của người dùng / khách hàng. Điều này cũng giúp cung cấp thông tin bổ sung về tình hình tài chính của người dùng / khách hàng.
Giấy tờ cơ bản cho Bước một:
Giấy tờ cơ bản có thể được truy cập qua trang cài đặt trên HappyLuke. Người dùng cần điền các thông tin bên dưới:
Tên
Họ
Quốc tịch
Giới tính
Ngày sinh
Các giấy tờ, tài liệu này sẽ được lưu và khởi tạo và có thể sẽ được đề nghị kiểm tra bổ sung nếu cần trong một vài trường hợp.
Quản lý rủi ro:
Để ứng phó với các rủi ro khác nhau và các tình trạng tài sản khác nhau ở các khu vực khác nhau trên thế giới, HappyLuke sẽ phân loại các quốc gia theo ba khu vực rủi ro khác nhau.
Khu vực Một, Rủi ro thấp:
Đối với mỗi quốc gia trong khu vực, xác minh ba bước sẽ được thực hiện như đã mô tả trước đó.
Khu vực Hai, Rủi ro Trung Bình:
Đối với các quốc gia từ khu vực Hai, xác minh ba bước sẽ được thực hiện với số tiền gửi, rút và tiền bo thấp hơn. Bước một sẽ được thực hiện như thường lệ. Bước hai sẽ được thực hiện sau khi gửi 1000 đô la (một nghìn đô la), rút 1000 đô la (một nghìn đô la) hoặc bo cho người dùng / khách hàng khác 500 đô la (năm trăm đô la). Bước ba sẽ được thực hiện sau khi gửi 2500 đô la (hai nghìn năm trăm đô la), rút 2500 đô la (hai nghìn năm trăm đô la) hoặc bo cho người dùng / khách hàng khác 1000 đô la (một nghìn đô la). Ngoài ra, người dùng từ khu vực rủi ro thấp thay đổi mệnh giá tiền điện tử bằng bất kỳ loại tiền tệ nào khác sẽ được đối xử như người dùng / khách hàng từ khu vực rủi ro trung bình.
Khu vực Ba, Rủi ro Cao:
Các khu vực có rủi ro cao sẽ bị cấm. Các khu vực rủi ro cao sẽ được cập nhật thường xuyên để bắt kịp với sự thay đổi nhanh chóng trên thế giới.
Các Phép Đo Bổ Sung.
Ngoài ra, BI, được giám sát bởi viên chức tuân thủ AML sẽ tìm kiếm bất kỳ hành vi bất thường nào và báo cáo ngay cho nhân viên của HappyLuke.
Dựa vào các rủi ro từng xảy ra và kinh nghiệm chung, các nhân viên sẽ kiểm tra lại tất cả các hoạt động kiểm tra đã được BI hoặc các nhân viên khác thực hiện trước đó và có thể thực hiện lại hoặc kiểm tra bổ sung tùy theo tình hình.
Ngoài ra, một chuyên gia về khoa học dữ liệu - được hỗ trợ bởi các hệ thống phân tích điện tử hiện đại sẽ tìm kiếm các hành vi bất thường như: Gửi tiền và rút tiền mà không có phiên Cá cược dài hơn; cố gắng sử dụng một tài khoản Ngân hàng khác để Gửi và Rút tiền; thay đổi quốc tịch; thay đổi tiền tệ; thay đổi hành vi và hoạt động cũng như kiểm tra xem liệu tài khoản có chính chủ hay không.
Ngoài ra, Người dùng phải sử dụng cùng một phương pháp Rút tiền như cách người đó đã sử dụng để Gửi tiền, đối với số tiền của Khoản tiền gửi ban đầu để ngăn chặn bất kỳ hoạt động Rửa tiền nào.
Đánh giá Rủi Ro toàn Doanh Nghiệp
Là một phần của phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, đã tiến hành “Đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp” (EWRA) về AML để xác định và hiểu các rủi ro cụ thể đối với HappyLuke và các ngành nghề kinh doanh của nó. Chính sách rủi ro AML được đưa ra sau khi xác định và ghi lại các rủi ro vốn có đối với các ngành nghề kinh doanh của nó, chẳng hạn như các dịch vụ mà trang web cung cấp. Người dùng được cung cấp dịch vụ, các giao dịch được thực hiện bởi những Người dùng này, các kênh phân phối được ngân hàng sử dụng, vị trí địa lý của hoạt động của ngân hàng, khách hàng và giao dịch cũng như các rủi ro định tính và các rủi ro mới xuất hiện khác.
Việc xác định các danh mục rủi ro AML dựa trên sự hiểu biết của HappyLuke về các yêu cầu kiểm soát, kỳ vọng kiểm soát và hướng dẫn ngành. Các biện pháp đo lường an toàn bổ sung được thực hiện để xử lý các rủi ro có thể có mà mạng lưới website toàn cầu đem lại.
EWRA được đánh giá lại hàng năm.
Giám Sát Các Giao Dịch Liên Tục
Uỷ ban Tuân thủ AML đảm bảo rằng "giám sát giao dịch liên tục" được thực hiện để phát hiện các giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ so với hồ sơ khách hàng.
Việc giám sát giao dịch này được thực hiện ở hai cấp độ:
1) Dòng kiểm soát đầu tiên:
HappyLuke chỉ làm việc với các Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đáng tin cậy, những nơi đều có chính sách AML hiệu quả nhằm ngăn chặn phần lớn các khoản tiền gửi đáng ngờ vào HappyLuke mà không thực hiện đúng quy trình KYC đối với khách hàng tiềm năng.
2) Dòng kiểm soát thứ hai:
HappyLuke kiểm soát toàn bộ mạng lưới của mình, để bất kỳ việc liên lạc nào với khách hàng hoặc người chơi hoặc đại diện được ủy quyền phải đi kèm với việc giải trình đối với các giao dịch trên tài khoản có liên quan. Đặc biệt, bao gồm:
Yêu cầu thực hiện các giao dịch tài chính trên tài khoản;
Yêu cầu liên quan đến phương tiện thanh toán hoặc dịch vụ trên tài khoản;
Ngoài ra, quy trình xác minh ba bước và việc quản lý rủi ro phải cung cấp tất cả thông tin cần thiết về tất cả các khách hàng của HappyLuke tại mọi thời điểm.
Ngoài ra, tất cả các giao dịch phải được giám sát bởi nhân viên, và cũng được giám sát bởi nhân viên tuân thủ AML, nhóm này sẽ được ban quản lý chung điều hành và kiểm tra.
Các giao dịch cụ thể được gửi cho người quản lý hỗ trợ khách hàng, có thể thông qua Người quản lý về Tuân Thủ và những người này cũng sẽ được thẩm định.
Việc xác định tính chất bất thường của một hoặc nhiều giao dịch về cơ bản phụ thuộc vào đánh giá chủ quan, liên quan đến kiến thức của khách hàng (KYC), hành vi tài chính của họ và đối tác giao dịch.
Việc kiểm tra này sẽ được thực hiện bởi Hệ thống tự động, trong khi Nhân viên sẽ kiểm tra chéo để đảm bảo an toàn hơn.
Nếu các giao dịch được quan sát trên tài khoản khách hàng được đánh giá là chưa rõ ràng về mặt pháp lý và nguồn gốc của tài sản, chúng sẽ được coi là không điển hình (vì chúng không thể được xem là hợp pháp trực tiếp).
Bất kỳ nhân viên nào của HappyLuke phải thông báo cho bộ phận AML về bất kỳ giao dịch không điển hình nào mà người đó quan sát được và người đó không thể biết được giao dịch này có hợp pháp hoặc nguồn tài sản của khách hàng có rõ ràng hay không.
3) Dòng kiểm soát thứ ba:
Đây là tuyến kiểm soát cuối cùng chống lại AML HappyLuke sẽ kiểm tra thủ công tất cả những người dùng đáng ngờ và có rủi ro cao hơn để ngăn chặn hoàn toàn hành vi rửa tiền.
Nếu phát hiện gian lận hoặc Rửa tiền, các cơ quan chức năng sẽ được thông báo.
Báo Cáo Các Giao Dịch Đáng Ngờ tại HappyLuke
Với các thủ tục nội bộ, HappyLuke sử dụng các thuật ngữ chính xác dễ gây sự chú ý, khi nào cần báo cáo và cách tiến hành báo cáo đó.
Các báo cáo về các giao dịch không điển hình được phân tích trong nhóm AML theo phương pháp luận chính xác được mô tả đầy đủ trong các thủ tục nội bộ.
Tùy thuộc vào kết quả của cuộc kiểm tra này và trên cơ sở thông tin thu thập được, nhóm AML:
sẽ quyết định có cần thiết hay không gửi báo cáo cho FIU, phù hợp với các nghĩa vụ pháp lý được quy định trong Luật ngày 18 tháng 9 năm 2017;
sẽ quyết định liệu có cần thiết phải chấm dứt quan hệ kinh doanh với khách hàng hay không.
Thủ tục
Các quy tắc AML, bao gồm các tiêu chuẩn KYC tối thiểu sẽ được chuyển thành hướng dẫn vận hành hoặc quy trình có sẵn trên trang Intranet của HappyLuke.
Lưu trữ hồ sơ
Hồ sơ dữ liệu thu được cho mục đích nhận dạng phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi mối quan hệ kinh doanh kết thúc.
Hồ sơ của tất cả dữ liệu giao dịch phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi thực hiện các giao dịch hoặc khi kết thúc mối quan hệ kinh doanh.
Những dữ liệu này sẽ được lưu trữ an toàn, được mã hóa ngoại tuyến và trực tuyến.
Đào Tạo:
Nhân viên của HappyLuke sẽ thực hiện các biện pháp kiểm soát thủ công đối với các phê duyệt dựa trên rủi ro mà họ sẽ được đào tạo.
Chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức có ý nghĩa như sau:
Một chương trình đào tạo AML bắt buộc phù hợp với các quy định mới nhất về quy định phát triển, có liên quan đến tài chính
Các buổi học AML học thuật cho tất cả nhân viên mới
Nội dung của chương trình đào tạo này phải được thiết lập phù hợp với loại hình kinh doanh mà học viên đang làm việc và chức vụ mà họ đảm nhiệm. Các buổi học này được thực hiện bởi một chuyên gia AML làm việc trong nhóm AML của Class Innovation B.V.
Kiểm Toán
Kiểm toán nội bộ thường xuyên thiết lập các nhiệm vụ và báo cáo về các hoạt động AML.
Bảo Mật Dữ Liệu:
Tất cả dữ liệu được cung cấp bởi bất kỳ người dùng / khách hàng sẽ được lữu giữ an toàn, sẽ không bị bán hoặc cung cấp cho bất kỳ ai khác. Chỉ khi bị luật pháp buộc hoặc để ngăn chặn rửa tiền, dữ liệu mới có thể được chia sẻ với cơ quan AML của địa phương bị ảnh hưởng.
HappyLuke sẽ tuân theo tất cả các nguyên tắc và quy tắc của chỉ thị bảo vệ dữ liệu (chính thức là Chỉ thị 95/46 / EC).
Liên Hệ:
Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về Chính sách AML và KYC, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
Qua email: [email protected]
Nếu bạn có bất kỳ phàn nàn nào về Chính sách AML và KYC của chúng tôi hoặc về các kiểm tra được thực hiện trên Tài khoản và Cá nhân của bạn, vui lòng liên hệ với chúng tôi:
Qua email: [email protected]